為進(jìn)一步深化靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點(diǎn)工作，不斷增強(qiáng)政策吸引力、更好助力靈活就業(yè)人員解決住房問題，蘇州市住房公積金管理中心近日升級《蘇州市靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》（蘇房金規(guī)〔2025〕3號）（以下簡稱《細(xì)則》）。
《細(xì)則》自2025年7月1日起正式施行。一起來了解↓
熱點(diǎn)問答
1.哪些人可以參加靈活就業(yè)住房公積金制度試點(diǎn)？
答：年滿16周歲未達(dá)法定退休年齡，城鎮(zhèn)個體經(jīng)營、非全日制以及新就業(yè)形態(tài)等靈活就業(yè)方式的自然人，包括個體工商戶及其雇工、自由職業(yè)者等，都可以參加住房公積金制度。港澳臺人員及擁有永久居留權(quán)的外國人，也可參照《細(xì)則》參加住房公積金制度。
2.靈活就業(yè)人員可以通過哪些渠道辦理開戶？
答：可以通過“全國住房公積金公共服務(wù)”微信小程序、“蘇州公積金”微信或支付寶小程序和“蘇周到APP”等線上渠道辦理，或到住房公積金管理機(jī)構(gòu)及授權(quán)網(wǎng)點(diǎn)等線下渠道辦理。
3.靈活就業(yè)人員如何繳存住房公積金？
答：靈活就業(yè)人員繳存住房公積金有按月繳存和自由繳存兩種模式。
（一）按月繳存模式是授權(quán)委托銀行按月扣繳，月繳存額可靈活變更。每月將應(yīng)繳存的住房公積金在劃款日前存入代扣銀行借記卡，銀行按期自動劃款，劃轉(zhuǎn)時間為每月10日，遇周末、節(jié)假日順延。當(dāng)月10日未能劃款成功的，20日再補(bǔ)劃款。
（二）自由繳存模式?jīng)]有繳存時間、金額上限和頻次限制，可根據(jù)個人情況按需繳存。
（三）單次最低繳存金額為本市最低月工資標(biāo)準(zhǔn)乘以10%。
4.靈活就業(yè)人員如何提取住房公積金？
答：靈活就業(yè)人員可自由提取以靈活就業(yè)人員身份繳存的住房公積金，提取無需材料，沒有提取時間、金額和頻次限制。靈活就業(yè)人員不再參加住房公積金制度的，可全部提取以靈活就業(yè)人員身份繳存的住房公積金。
5.靈活就業(yè)人員如何申請住房公積金貸款？
答：（1）貸款條件：靈活就業(yè)人員申請住房公積金貸款需賬戶狀態(tài)正常且在近6個月（含）連續(xù)正常繳存或首次按靈活就業(yè)繳存住房公積金時長超過6個月（含）以上。靈活就業(yè)人員與單位繳存職工身份轉(zhuǎn)換的，繳存時間、賬戶余額可合并計算。
（2）按日均余額法計算貸款額度：
日均余額法可貸額度=日均賬戶余額×規(guī)定倍數(shù)×存貸系數(shù)。“日均賬戶余額”為貸款申請日前6個月（180天）的日均賬戶余額。“規(guī)定倍數(shù)”為借款人使用住房公積金購買首套自住住房，規(guī)定倍數(shù)為15；使用住房公積金購買第二套自住住房的，規(guī)定倍數(shù)為10。“存貸系數(shù)”按照“多繳多貸，長繳多貸”的原則，根據(jù)個貸率、房地產(chǎn)市場等適時調(diào)整并及時公布，存貸系數(shù)當(dāng)前為1.25。
靈活就業(yè)人員申請住房公積金貸款，可貸額度還應(yīng)根據(jù)收入情況、還貸能力、信用狀況、貸款期限、房屋價格等因素綜合確定。
6.靈活就業(yè)人員如何償還住房公積金貸款？
答：靈活就業(yè)人員辦理住房公積金貸款并簽約“繳還一體化”協(xié)議后，借款人按照貸款月還款額按月繳存住房公積金，系統(tǒng)每月自動以賬戶余額沖抵償還住房公積金貸款，完成按月還款。
7.靈活就業(yè)人員繳存住房公積金可以享受什么補(bǔ)貼？
答：符合條件的靈活就業(yè)人員可以享受開戶繳存補(bǔ)貼和利息補(bǔ)貼。
開戶繳存補(bǔ)貼：首次以靈活就業(yè)身份參加住房公積金制度的人員可以享受開戶繳存補(bǔ)貼。開戶繳存補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)為100元/人，在首次繳存住房公積金后一個月內(nèi)計發(fā)，每個靈活就業(yè)人員只能享受一次開戶繳存補(bǔ)貼。
利息補(bǔ)貼：參加住房公積金制度的靈活就業(yè)人員可以享受利息補(bǔ)貼。利息補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)為住房公積金結(jié)息利率的30%，在每年住房公積金年度結(jié)息日發(fā)放（每個住房公積金年度的利息補(bǔ)貼金額不超過4000元）。辦理住房公積金貸款的從貸款發(fā)放當(dāng)年起（住房公積金年度）不再享受利息補(bǔ)貼。
8.什么是補(bǔ)充住房公積金？
答：為助力房地產(chǎn)回穩(wěn)向好，支持中低收入職工住有優(yōu)居，有效提高公積金貸款額度，降低繳存人購房成本，依托靈活就業(yè)試點(diǎn)工作，創(chuàng)新推出單位在職職工自愿繳存的個人補(bǔ)充公積金制度。補(bǔ)充住房公積金的繳存、提取均采用自由模式，可自由繳存、隨意提取，繳納補(bǔ)充住房公積金的單位在職職工申請住房公積金貸款，按上述日均余額法或基數(shù)法計算貸款額度（不超過貸款規(guī)定上限）。
案例解析
01
某靈活就業(yè)人員于2025年7月新開戶，選擇按月繳存，在此后12個月都按5000元/月繳存公積金，一年繳6萬元，在2026年6月30日按1.5%結(jié)息約467.5元，在此基礎(chǔ)上繳存補(bǔ)貼按0.45%結(jié)息約140.25元。開戶補(bǔ)貼100元，收益合計約707.75元。同時享受住房公積金貸款權(quán)益，購買首套住房，6個月后可貸約32萬元，12個月可貸約89萬元。
02
某靈活就業(yè)人員于2025年7月1日新開戶，選擇自由繳存（存貸產(chǎn)品），當(dāng)天一次性繳6萬元，在2026年6月30日按1.5%結(jié)息900元，在此基礎(chǔ)上繳存補(bǔ)貼按0.45%結(jié)息270元。開戶補(bǔ)貼100元，收益合計1270元。同時享受住房公積金貸款權(quán)益，購買首套住房，6個月后可貸約112萬元。
03
某在職職工住房公積金繳存基數(shù)為5000元，當(dāng)前賬戶余額為2萬元，購買首套住房，經(jīng)測算20年住房公積金貸款可貸額度為42萬元。為提高貸款額度可選擇自愿繳存補(bǔ)充住房公積金。
情況1：上述職工一次性繳納補(bǔ)充公積金6萬元，3個月后可貸額度約為93萬元，6個月后可貸額度約為150萬元。
情況2：上述職工一次性繳納補(bǔ)充公積金20萬元，1個月后可貸額度約為100萬元，3個月后可貸額度約為150萬元。（可貸額度上限按150萬計）
注：實(shí)際業(yè)務(wù)中，最終可貸額度將結(jié)合申請人公積金繳存情況、家庭收入、購房總價款、首付比例等因素綜合計算得出。
補(bǔ)充住房公積金同樣體現(xiàn)了“多繳多貸，長繳多貸”的特點(diǎn)，如果符合多孩、綠色建筑、青年人才等政策貸款額度還可以按比例上浮，補(bǔ)充住房公積金同樣可享受規(guī)定賬戶利率（當(dāng)前為1.5%）。
（素材來源：蘇州市人民政府網(wǎng)站）
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